Como evitar golpes ou fraudes com o cartão de crédito

Introdução

Cartões de crédito são sinônimo de praticidade. Com eles, você pode pagar despesas sem ter que andar com dinheiro em espécie ou cheque e, nas lojas online, frequentemente consegue receber o produto mais rapidamente por confirmar o pagamento logo depois da compra.

Mas criminosos também estão interessados nessa praticidade toda. Golpes e tentativas de fraudes envolvendo cartão de crédito são mais frequentes do que pensamos e, quando o problema é constatado, nem sempre é fácil resolvê-lo.

É por isso que a prevenção é importante. Nas próximas linhas você encontrará dicas simples, mas que dão uma ajuda e tanto na hora de proteger o seu cartão de crédito ou débito.

Cartões de crédito

1. Use seu cartão de crédito apenas em lojas ou serviços online com boa reputação
2. Não guarde os dados do cartão em sua conta na loja ou serviço online
3. Use serviços que intermediam compras online, como o PayPal
4. Informe os dados do seu cartão de crédito apenas ao realizar compras ou pagamentos
5. Faça compras com cartão apenas em seu computador, smartphone ou tablet
6. Proteja seu computador ou dispositivo móvel
7. Monitore o uso do seu cartão com SMS ou aplicativo
8. Atenção com ligações de confirmação
9. Cartão de crédito "virtual" pode ser uma boa ideia
10. Não publique a foto do seu cartão em redes sociais
11. No caixa eletrônico (ATM)
12. Em lojas, restaurantes e outros estabelecimentos
13. Use somente cartão de crédito com chip
14. Muita atenção ao digitar a senha do cartão
15. Nunca entregue cartões cancelados ou destruídos a terceiros
16. Abordagens de vendedores, entrevistadores e afins
17. Em caso de perda, furto ou roubo
18. Não empreste o seu cartão de crédito
19. Não deixe o cartão em malas, quartos de hotéis, guarda-volumes, etc
20. Analise atentamente a sua fatura
:: Meu cartão foi fraudado. O que eu faço?

Na internet

1. Use seu cartão de crédito apenas em lojas ou serviços online com boa reputação

Se você pretende comprar um produto ou serviço em um site desconhecido, pesquise por sua reputação antes de fechar negócio. Para isso, você pode procurar opiniões em mecanismos de busca ou pesquisar em sites específicos para esse fim, como Reclame Aqui e Consumidor.gov.br.

Também é importante verificar se, no ato da compra, o site faz o símbolo de um cadeado ser mostrado no navegador. Se isso não ocorrer, é recomendável não concluir o processo, pois o cadeado indica que o site está criptografando (com SSL) o envio de suas informações, acrescentando uma camada de segurança importante ao processo.

"Cadeado" de segurança em site de comércio eletrônico

Evite lojas que oferecem preços muito vantajosos, apresentam mensagens com erros ortográficos, disponibilizam imagens de baixa qualidade ou são muito parecidos com sites de comércio eletrônicos conhecidos. Essas costumam ser características de sites fraudulentos.

Na dúvida, compre em outro lugar.

Veja mais orientações sobre compras online aqui.

2. Não guarde os dados do cartão em sua conta na loja ou serviço online

Alguns estabelecimentos virtuais permitem que você guarde os dados de seu cartão para futuras compras. A não ser que se trate de um serviço que exige pagamento periódico, como Netflix ou Spotify, não utilize essa opção — é mais seguro digitar os dados do cartão de crédito em cada nova transação.

3. Use serviços que intermediam compras online, como o PayPal

Você também pode utilizar gateways de pagamento, isto é, serviços que intermediam o pagamento. Assim, a loja online não conhecerá o número do seu cartão de crédito.

O serviço mais popular para esse fim é o PayPal, que costuma ser usado principalmente em compras internacionais, embora várias empresas brasileiras já o aceitem.

Antes de aderir a qualquer serviço de intermediação, se informe sobre taxas, condições de uso e, claro, reputação.

4. Informe os dados do seu cartão de crédito apenas ao realizar compras ou pagamentos

Desconfie de sites que exigem o seu número de cartão de crédito logo no cadastro, mesmo que você não vá adquirir um produto ou serviço. Não forneça dados do cartão por e-mail, WhatsApp, redes sociais, telefone e outros meios, especialmente se você não tiver iniciado o contato.

Redobre os cuidados se os dados do cartão forem exigência para sorteios, prêmios, cupons de desconto e afins.

5. Faça compras com cartão apenas em seu computador, smartphone ou tablet

Sempre que possível, faça compras com cartão de crédito a partir de seu computador pessoal, smartphone ou tablet. A manutenção de computadores públicos (em universidades, bibliotecas, lan houses, etc.) está fora do seu controle, portanto, são maiores as chances de haver softwares maliciosos ali que capturam dados.

Mesmo que você esteja usando equipamentos próprios, também é recomendável não realizar transações financeiras a partir de redes Wi-Fi públicas.

6. Proteja seu computador ou dispositivo móvel

De nada adianta utilizar apenas seu computador ou dispositivo móvel para compras se o equipamento não for protegido:

• Tome cuidado com links em e-mails falsos ou redes sociais;
• Instale somente programas bem avaliados;
• Faça downloads apenas de sites conhecidos;
• A não ser que você tenha bastante conhecimento técnico, use antivírus e o mantenha atualizado;
• Mantenha sistemas operacionais e aplicativos atualizados;
• Utilize senhas fortes em serviços online para evitar que seu e-mail, por exemplo, seja acessado por terceiros.

7. Monitore o uso do seu cartão com SMS ou aplicativo

Você sabia que, na maioria dos bancos ou administradoras, você pode receber SMS ou notificação via aplicativo toda vez que uma compra com o seu cartão de crédito ou débito for efetuada?

Essa é uma ótima maneira de identificar fraudes: ao receber uma mensagem referente a um pagamento não reconhecido, você saberá imediatamente que o seu cartão está sendo usado indevidamente por terceiros e poderá notificar o banco ou operadora sem demora.

Os aplicativos de bancos e operadoras de cartão também são uma ótima maneira de pedir bloqueio temporário, ajustar limites, acompanhar gastos, emitir fatura, entre outros serviços.

Aplicativos de cartões

8. Atenção com ligações de confirmação

É normal — e aceitável — que lojas ou mesmo operadoras entrem em contato com o consumidor logo após uma compra. Essa é uma maneira de confirmar alguns dados para prevenir fraudes.

Tome cuidado, no entanto, se a ligação pedir informações estranhas: código de segurança (CVV) e data de vencimento, por exemplo, são dados que não devem ser requisitados por telefone.

O mesmo cuidado vale para a senha do cartão de crédito ou débito: nunca a passe por SMS, WhatsApp, telefone ou qualquer outro meio (essa informação nunca é pedida pelo banco ou administradora do cartão).

9. Cartão de crédito "virtual" pode ser uma boa ideia

Muitos bancos e administradoras oferecem cartões de crédito virtuais específicos para compras na internet. Estes normalmente são vinculados a um cartão de crédito convencional, mas têm numeração diferente. Assim, você não precisa informar o número do seu cartão "de verdade" na transação.

Outras vantagens: você pode estabelecer limites mais baixos para o cartão virtual, determinar a quantidade máxima de compras e bloqueá-lo mais facilmente.

Verifique com seu banco ou administradora sobre a disponibilização desse serviço.

10. Não publique a foto do seu cartão em redes sociais

Pode parecer um cuidado bobo, talvez óbvio, mas em redes sociais como Facebook, Twitter e Instagram é relativamente fácil encontrar usuários que, empolgados pela chegada de um cartão de crédito novo, divulgam a foto dele nesses serviços.

Se quiser fazê-lo, ao menos tome o cuidado de tampar o número do cartão ou apagá-lo na imagem.

Em estabelecimentos físicos ("mundo real")

11. No caixa eletrônico (ATM)

Ao utilizar o cartão no caixa eletrônico (seja ele de débito ou crédito) para sacar dinheiro, realizar pagamentos, conferir saldos, entre outros, observe a movimentação ao seu redor. Saia do local sem realizar a operação se notar algo suspeito.

Caixas eletrônicos - Imagem por TecBan

Antes de inserir o cartão, tateie o equipamento. Se identificar componentes, fios ou qualquer característica incomum, utilize outro terminal e, se for o caso, alerte a empresa responsável. A máquina pode ter sido violada.

Se o seu cartão ficar preso ou você tiver dificuldades para operar o caixa, não aceite a ajuda de estranhos e procure o banco.

Prefira realizar operações no caixa eletrônico em locais e horários com grande circulação de pessoas para inibir abordagens de criminosos.

12. Em lojas, restaurantes e outros estabelecimentos

Ao efetuar pagamentos em lojas, restaurantes e afins, mantenha o cartão de crédito SEMPRE em seu campo de visão. Não permita que o funcionário que estiver te atendendo leve o cartão para lugares que você não tem acesso.

Além disso, só digite a senha se o valor a ser pago for exibido na maquininha de cartão e, claro, estiver correto.

Antes de ir embora, verifique se o cartão é mesmo o seu — um funcionário mal intencionado pode trocá-lo por um cartão semelhante.

13. Use somente cartão de crédito com chip

No Brasil, cartões de crédito sem chip são cada vez mais raros, mas ainda existem. Se for o seu caso, peça para o banco ou administradora trocá-lo por um cartão com chip. Esse componente exige digitação de senha em transações e dificulta clonagens.

Cartão com chip

14. Muita atenção ao digitar a senha do cartão

Ao digitar a sua senha, verifique se não há pessoas por perto observando o ato. Se necessário, peça "licença" apenas para deixar claro que você está atento quanto a isso.

Memorize a sua senha, não a anote em papéis para guardá-la na carteira ou na bolsa.

15. Nunca entregue cartões cancelados ou destruídos a terceiros

Existe um golpe muito difundido no Brasil em que um criminoso se passa por funcionário de banco ou administradora e telefona para uma pessoa dizendo que o cartão de crédito dela foi clonado e precisa ser cancelado.

A pessoa é orientada a cortar o cartão no meio e entregá-lo a um motoboy ou transportador. Nunca faça isso, pois o cartão ainda pode ser utilizado. Na dúvida, destrua o cartão, mas não o entregue a ninguém.

Instituições financeiras nunca retiram cartões cancelados.

16. Abordagens de vendedores, entrevistadores e afins

Cuidado com entrevistas, pesquisas ou propostas de testes de produtos nas ruas: se o seu cartão for solicitado, negue-se a mostrá-lo, mesmo que ele fique todo o tempo em suas mãos.

A mesma orientação vale para abordagens via telefone: não informe dados pessoais, especialmente do cartão, quando a ligação sugere prêmios, promoções e semelhantes.

Em caso de pedidos de doações, se informe sobre a idoneidade da instituição. Prefira fazer contribuições com depósito em conta corrente ou via boleto.

17. Em caso de perda, furto ou roubo

Cartão perdido, furtado ou roubado? Entre em contato com o banco ou operadora o quanto antes para bloqueá-lo. Para tanto, é importante manter o número da instituição em seu celular ou agenda. Em caso de viagens internacionais, verifique se a operadora oferece um número telefônico específico para essa situação.

Em alguns bancos e operadoras, pode-se comunicar o problema via chat ou aplicativo.

Você também deve entrar em contato com o emissor de seu cartão caso suspeite de fraude.

Sempre anote número de protocolo, horário e data da ligação.

18. Não empreste o seu cartão de crédito

Nem mesmo para parentes ou amigos próximos. Mesmo que a pessoa seja confiável, você não sabe se ela toma todos os cuidados de segurança.

No caso de filhos ou cônjuges, por exemplo, prefira fornecer a eles cartões adicionais. Estes são vinculados ao seu cartão, mas têm dados diferentes. Cartões adicionais também permitem ao titular estabelecer limites menores e acompanhar as despesas em sua própria fatura.

19. Não deixe o cartão em malas, quartos de hotéis, guarda-volumes, etc

Sempre deixe o seu cartão de crédito em local seguro. Em viagens, leve-o com você sempre que possível. Evite deixá-lo em malas, quartos de hotéis ou qualquer lugar que possa ser acessado por outras pessoas.

20. Analise atentamente a sua fatura

Leia com calma cada item da sua fatura. Se encontrar despesas não reconhecidas (é uma boa ideia guardar recibos de compras para ter certeza), contate a operadora imediatamente. A dica de acompanhar os lançamentos via SMS ou aplicativo também é válida aqui.

Meu cartão foi fraudado. O que eu faço?

Encontrou um lançamento na sua fatura que você não reconhece? Recebeu um SMS de uma transação que você não realizou? Seu cartão foi roubado ou furtado? Não tenha dúvidas: avise a administradora do cartão o quanto antes.

Muito provavelmente, a companhia irá cancelar o seu cartão e emitir outro com nova numeração. Anote todas as informações referentes ao contato, especialmente protocolos. Também é importante guardar recibos e outros documentos envolvidos.

Os valores não reconhecidos devem ser cancelados ou, no caso de a fatura já ter sido paga, estornados (incluindo aí impostos, juros e taxas relacionadas). Se a administradora se negar a fazê-lo, você deve procurar um órgão de defesa do consumidor, como o Procon, ou mesmo meios judiciais.

A administradora pode alegar que a responsabilidade pelos prejuízos é do cliente, mas se o fizer, terá que provar.

Tanto no caso de perda do cartão quanto no de despesas não reconhecidas, convém registrar um Boletim de Ocorrência (BO). Esse documento pode ajudar em possíveis investigações pelas autoridades e, quando for o caso, em processos judiciais.

Veja também:

• Como proteger sua conta bancária de fraudes na internet
• Hoax: os perigos dos boatos na internet
• Dicas para manter a sua privacidade na internet
• Como criar senhas seguras
• O que é Open Banking (e como funciona)

Publicado em 07_01_2015. Atualizado em 04_09_2019.