Como ter uma carteira de investimentos diversificada

Você sabia que a diversificação é a melhor forma de proteger seu patrimônio financeiro e otimizar sua rentabilidade no longo prazo? Distribuir seu dinheiro entre diferentes investimentos é importante. Lembre daquele ditado: nunca coloque todos os ovos na mesma cesta. Se você concentra todos os ovos em uma cesta, o risco de alguns deles quebrarem é maior. O mesmo acontece com sua carteira de investimentos.

Quando um determinado investimento vai subir? Quando vai cair? Ninguém consegue prever o futuro. E é aí que a diversificação cumpre o papel muito importante de manter seu patrimônio financeiro preparado para as boas e más marés do mercado. As altas de alguns investimentos compensam as baixas de outros que têm comportamento diferente, e vice-versa.

As premissas para diversificar seus investimentos

Mas ter uma carteira de investimentos diversificada não significa apenas ter um monte de aplicações diferentes, e sim aplicações que são complementares entre si.

Ao criar uma carteira de investimentos para atingir um determinado objetivo de médio a longo prazo (seja a compra de um imóvel ou sua reserva para a aposentadoria), o essencial é combinar investimentos diferentes, de forma eficiente, diversificando riscos e exposição a diferentes mercados.

A combinação de diferentes classes de ativos (como juros, ativos indexados à inflação e ações da bolsa) e as proporções de cada classe na carteira — ou seja, a alocação dos ativos — são determinantes para o retorno esperado e a volatilidade (risco) da carteira de investimentos como um todo.

Um erro muito comum é investir com vários bancos e corretoras, aplicando em ativos financeiros que até têm nomes diferentes, mas no fundo são a mesma coisa. Fazendo isso, é bem possível que você tenha a sensação de diversificação, mas na verdade sua carteira continua concentrada em uma mesma classe de investimento.

Exemplo: se você tem fundos de renda fixa DI em diferentes bancos ou gestoras independentes, você está exposto ao mesmo risco em todos. Ou seja, você teve trabalho e dor de cabeça para distribuir seus investimentos, mas diversificação que é bom… nada.

Outro ponto que não pode ser neglicenciado: você deve diversificar sempre respeitando sua tolerância a riscos. Se você tem um perfil mais conservador, terá um percentual menor de renda variável em sua carteira de investimentos. Já se você tem um perfil mais arrojado e tolera um pouco mais de risco, pode contar com um percentual maior de ações.

Mas como definir esses percentuais? Como definir os investimentos que devem fazer parte de uma carteira diversificada?

Como diversificar de forma automatizada

A Vérios é uma empresa que faz gestão automatizada de investimentos. Ela constrói carteiras personalizadas que são diversificadas em renda fixa com títulos públicos do Tesouro Direto (Tesouro Pós-fixado — LFT, Tesouro Prefixado — LTN e Tesouro IPCA+ — NTNB) e um pequeno percentual de ETFs, que são fundos de índice (cestas com uma seleção de ações de empresas).

No caso, além dos títulos do Tesouro Direto, a Vérios permite investir em uma seleção de ações da bolsa brasileira (índice IBrX 50, com as 50 maiores empresas da BMFBovespa) e também da bolsa norte-americana (índice S&P 500, com as 500 maiores empresas das bolsas de valores dos EUA).

E como é definido o percentual para alocar cada um desses ativos na sua carteira? São diversos modelos matemáticos que definem o quanto você deve investir em cada ativo de maneira a otimizar seus rendimentos no longo prazo respeitando sua tolerância a riscos. Para manter as carteiras sempre dentro da alocação definida, a Vérios tem um robô que monitora todo o tempo e faz o rebalanceamento automático das carteiras de investimento.

Portanto, sem ser um especialista em mercado financeiro e sem saber nada de matemática avançada, você pode ter uma carteira bem diversificada com 5 classes de ativos.

Exemplo de carteira diversificada de nível de risco moderado da Vérios

Gostou da ideia? Que tal ter uma carteira de investimentos diversificada e segura, preparada para as altas e baixas do mercado na palma da mão, sem precisar entender o mercado?

Conheça a Vérios, faça uma simulação e descubra o mix de investimentos recomendado para você investir com diversificação.